انواع بیمه در ایران شامل قراردادی است بین بیمه گذاران و شرکت‌های بیمه‌گر که خدماتی با توجه به نیاز اقشار مختلف جامعه ارائه می کنند.
به گزارش خوبو، بیمه نامه ها، قرارداد بین اشخاص بیمه گذار و شرکت های بیمه گر، است. در این قرارداد، بیمه شدگان، در ازای پرداخت مبلغی مشخص، به عنوان حق بیمه، می توانند از خدمات و پوشش های بیمه نامه های مختلف شرکت‌های بیمه ای، بهره مند شوند.
در حال حاضر، با تاسیس سایت های اینترنتی بیمه، امکان خرید الکترونیکی انواع بیمه نامه ها، برای اقشار مختلف جامعه، فراهم شده است و افراد متقاضی خرید بیمه نامه های مختلف، می توانند به راحتی، به صورت اینترنتی، از طریق سایت های معتبر فروش بیمه، با ثبت اطلاعات خود، اقدام به خرید انواع بیمه نامه ها نمایند.
با توجه به اهمیت خرید انواع بیمه نامه، برای اقشار مختلف جامعه، در سراسر کشور ایران، در ادامه، در رابطه با معرفی انواع بیمه نامه ها، بررسی و کاربرد بیمه ها، برای افراد متقاضی خرید بیمه و همچنین، ضرورت داشتن بیمه، قصد داریم انواع بیمه در ایران را معرفی کنیم.
انواع بیمه در ایران
به طور کلی 4 نوع بیمه در ایران داریم:
- بیمه اشخاص
- بیمه اموال
- بیمه مسئولیت
- بیمه خاص
هرکدام از این بیمه ها چند زیر شاخه دارند که در ادامه مطلب با آن ها آشنا خواهیم شد.
بیمه اشخاص
این نوع بیمه، مواردی را تحت پوشش قرار می‌دهد که به بیمه گزار به خاطر بروز حادثه‌ای آسیب دیده و حتی دچار نقص عضو شده است و ممکن است دیگر نتواند کار کند. یا این حادثه منجر به مرگ شخص شده است در حالیکه وارثان قانونی دارد و یا افرادی را طبق قانون تعیین کرده است که پس از مرگ وی واجد دریافت بیمه اشخاص هستند.
این بیمه می‌تواند منبع درآمدی در دوران سالخوردگی و کارافتادگی باشد. بیمه اشخاص دارای مجموعه‌های زیر است:
1- بیمه عمر
در این نوع بیمه، بیمه گر متعهد است در قبال حق بیمه ای که از بیمه گزار طی مدت معینی دریافت می‌کند، در صورت فوت او یا ابتلا به بیماری‌های خاص یا زنده ماندن، مبلغی را بعنوان مستمری به بیمه گذزار یا افراد بازمانده و تعیین شده توسط بیمه گزار، پرداخت کند.
2- بیمه حوادث
بیمه حوادث، به مجموعه گسترده‌ای از بیمه‌نامه‌های فردی یا گروهی اطلاق می‌شود که طی آن افراد بیمه شده در مقابل بروز حوادث مختلفی از جمله تصادف، سقوط و غیره بیمه میشوند.
منظور از حادثه، مجموعه‌ای از اتفاقات غیرعمدی و غیرقابل پیش‌بینی‌است که موجب ضرر یا زیانی شود . خسارت پرداختی از سوی بیمه‌گر به بیمه شده ممکن است به صورت پوشش فوت، غرامت نقص عضو، هزینه‌های پزشکی و مواردی از این دست باشد.
3- بیمه درمانی
دو نوع بیمه درمانی وجود دارد. بیمه‌های پایه و بیمه درمان تکمیلی.
بیمه‌های پایه که همان بیمه‌های دولتی هستند و در راستای اجرای سیاست‌های بهداشت و درمان در هر کشور انجام میشوند و در دسترس عموم قرار دارند. این بیمه در ایران تحت عنوان بیمه تأمین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه سلامت، بیمه روستایی و … می‌باشد.
بیمه‌های درمان تکمیلی فقط در شرکت‌های بیمه بازرگانی ارائه می‌شود و برای سازمان‌ها، ادارات، شرکت‌ها و … است و هزینه‌ی کارهای درمان که در بیمه پایه دارای پوشش نیست را تحت حمایت خود در می‌آورد، مانند برخی اعمال جراحی یا مابه التفاوت هزینه خصوصی و دولتی، ویزیت، برخی داروها و آزمایشات، درمان نازایی و … را طبق قرارداد و بصورت تعریف شده در آن پوشش می‌دهد.
اخیرا شرکت‌ها با دریافت حق بیمه اضافی این بیمه را بصورت انفرادی و خانوادگی صادر می‌کنند.
بیمه اموال
بیمه نامه اموال یکی از زیر مجموعه‌های بیمه خسارت محسوب می‌شود که برای خسارات ناشی از حوادث طبیعی و غیرطبیعی می‌باشد و دارایی‌هایی مانند خانه، اماکن خصوصی، کارخانه‌ها، ملک، دام و وسایل کشاورزی و مهندسی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.
طبق قوانین و شرایطی که در بیمه نامه اموال مندرج شده است، بیمه‌گر موظف است و تعهد دارد که خسارات وارد شده به بیمه‌گذار را جبران کند این خسارات وارد شده می‌تواند (آتش سوزی، سیل، رانش زمین، صاعقه و…) باشد که طبق قرارداد بیمه‌گر موظف به پرداخت خسارات وارد شده می‌باشد.
بیمه اموال دارای انواع مختلفی از بیمه نامه‌ها است که در ادامه با آن ها آشنا خواهیم شد.
1- بیمه اتومبیل
بیمه بدنه اتومبیل که هزینه‌های خسارات وارده به اتومبیل شما را طی اتفاقاتی نظیر سرقت اتومبیل، آتش سوزی و انواع تصادفات با اجسام ثابت و متحرک، واژگونی و سقوط را جبران می‌کند.
بیمه شخص ثالث
این بیمه از اشخاص ثالث حاضر در وسیله نقلیه محافظت می‌کند و در صورت ورود خسارت مالی یا جانی به این افراد، خسارت پرداخت می‌کند. فقدان بیمه شخص ثالث برای دارندگان وسایل نقلیه شخصی می‌تواند عواقب زیان‌باری به دنبال داشته باشد به همین خاطر خرید بیمه شخص ثالث برای رانندگان، اجباری است.
بیمه بدنه
بیمه بدنه، به جبران خسارتهای وارد شده به وسیله نقلیه شخص می‌پردازد. هر چند خرید این بیمه اجباری نیست اما اکثر افراد برای اطمینان از حفظ وسیله نقلیه خود، بیمه بدنه را نیز همراه با بیمه شخص ثالث تهیه می‌کنند.
بیمه موتورسیکلت
متاسفانه در حال حاضر بسیاری از موتورسواران اقدام به تهیه بیمه مخصوص موتور سیکلت نمی‌کنند. در حالی که این بیمه با پوشش هزینه‌های درمانی و خسارات مالی راننده و شخص ثالث، می‌تواند بسیاری از نگرانی‌های قشر موتورسوار را رفع کند.
2- بیمه آتش سوزی و زلزله
این بیمه ساختمان‌ها، شرکت‌ها، منازل، اصناف را پوشش می‌دهد. در صورت ایجاد آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار این بیمه خسارت مالی به وجود آمده را جبران می‌کند.
علاوه بر حوادث ذکر شده حوادثی مانند سیل، زلزله، ترکیدگی لوله آب و خطرات متنوع دیگری که یک ساختمان را تهدید می‌کند، بیمه آتش سوزی پوشش خواهد داد.
3- بیمه حمل و نقل
بیمه حمل و نقل کالا یا همان بیمه باربری، برای جبران خسارت های وارد شده به اموال و همچنین، افراد ثالث، پوشش های متعدی را ارائه می کند. د
ر واقع، به این صورت می توان، از خدمات این بیمه نامه بهره مند شد که اگر در زمان انتقال کالا از مبدا به مقصد، خسارتی به آن وارد شده یا شخص بیمه گذار، متحمل هزینه شود، خسارت از سوی شرکت بیمه گر، پرداخت خواهد شد.
4- بیمه مهندسی
بیمه مهندسی یکی از انواع بیمه‌های معمول امروزی است که انواع مختلفی دارد از جمله شامل بیمه مهندسی تمام‌خطر پیمانکاران، بیمه مهندسی تمام‌خطر نصب، بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک، بیمه ماشین‌آلات پیمانکاری و بیمه عیوب اساسی و پنهان می‌شود.
در هر کدام از انواع بیمه‌های مهندسی تمام خطرات به استثنای خطراتی که صراحتاً استثنا شده، تحت پوشش بیمه‌نامه است. در بیمه‌نامه‌های مهندسی پوشش‌ها و استثنائات به‌وسیله کلوزهای اضافی یا کلوزهای محدودکننده به بیمه نامه الحاق می‌شود.
بیمه مسئولیت
این بیمه شامل مواردی است که امنیت مشاغل و فعالیت‌های اجتماعی و جامعه‌ی شهری را در بر می‌گیرد و تحت تأثیر افراد جامعه قرار دارد.
هر فرد با توجه به نقش و فعالیت اجتماعی خود ممکن است جان و مال سایر افراد جامعه را به خطر بیاندازد. این فرد مسئول است و باید هزینه‌ی زیان‌های وارده را جبران کند. این هزینه‌ها برخی اوقات ممکن است بسیار سنگین باشد، بنابراین اسنتفاده از این بیمه برای افراد درگیر فعالیت‌های اجتماعی بسیار ضروری است.
بیمه مسئولیت به دسته های زیر تقسیم می شود:
1- بیمه مسئولیت عمومی
هنگامی که به اشخاص ثالث حین کار و فعالیت خسارت جانی و مالی وارد می‌شود و عامل این خسارت‌ها طبق قانون مسئول مربوطه معرفی شود درنتیجه برای جبران خسارت‌ها می‌توان از پوشش بیمه مسئولیت عمومی استفاده کرد.
این بیمه نیز دارای 15 زیر مجموعه می‌باشد.
2- بیمه مسئولیت حرفه ای
این بیمه افرادی را شامل می‌شود که ممکن است به خاطر شغل و حرفه‌ی خود خسارت جانی و مالی به افراد مرتبط وارد کنند.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای خسارت و زیان وارد شده به افراد آسیب دیده را جبران می‌کند. خود این بیمه نیز دارای زیرمجموعه است و به چندین بخش تقسیم می‌شود.
3- بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا
موضوع این بیمه نامه، جبران خسارات جانی و مالی وارد به مصرف‌کنندگان کالا و اشخاص ثالث از خطرات ناشی از استفاده کالا که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده بوقوع بپیوندد.
خسارتهای مالی در این بیمه نامه شامل 2 قسمت است:
- خسارتهایی که به سایر اموال، بجز کالای تولید شده وارد می‌آید بعنوان مثال: انفجار کپسول گاز و بروز آتش سوزی که موجب خسارت به ساختمان، تأسیسات و اموال موجود می شود و یا عملکرد نامطلوب عایق رطوبتی و خسارت وارد به ساختمان و اموال موجود که از عملکرد نامطلوب عایق حاصل شده است.
- خسارتهای وارد به کالای تولید شده به علت کیفیت نامطلوب آن بعنوان مثال خسارت هزینه خرید اجاق گاز و یا قیمت خرید عایق رطوبتی.
4- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
این نوع بیمه مسئولیت مربوط به کارفرما و کارکنان می‌باشد به این صورت که درصورت رخداد حادثه‌ای برای کارکنان، بیمه خسارتهای مالی و جانی ایجاد شده را پوشش می‌دهد و آن را جبران خواهد کرد.
کارکنان می‌توانند استخدام رسمی یا قراردادی و یا روزمزد باشند. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، شخص ثالث و افراد در حین مأموریت را نیز پوشش می‌دهد.
بیمه خاص
این نوع بیمه یکی از انواع بیمه در ایران بوده که مواردی را شامل می‌شود که کاربرد کمتری نسبت به بیمه‌های دیگر دارند و می‌تواند مواردی زیر را در بر بگیرد که البته تنها محدود به این موارد نیستند و این موارد نمونه ای از بیمه خاص به حساب می‌آید.
بیمه خاص شامل چند قسمت بوده که با برخی از آن ها در ادامه آشنا خواهیم شد.
1- بیمه هواپیما
بیمه هواپیما، پوشش های بسیاری، در برابر خطرات مرتبط با هواپیما را ارائه می کند و انواع مختلفی دارد که به بیمه بدنه هواپیما، می توان، اشاره کرد.
همچنین، لازم به ذکر است این بیمه نامه از زیر مجموعه های بیمه اموال نیز، محسوب می شود.
2- بیمه کشتی
بیمه کشتی یا بیمه دریایی، نوعی از پوشش بیمه است که خطرهای مرتبط با حمل و نقل دریایی را پوشش می‌دهد. این خطرات شامل بدنه کشتی، محموله، مسوولیت و ناحیه درون دریا است.
این نوع بیمه سهم اندکی از بازار را شامل میشوند هر چند به نوعی قدیمی‌ترین نوع بیمه در دنیا محسوب می‌شود ولی تنها در حدود دو درصد از بیمه‌های غیرعمر در دنیا به این نوع بیمه نامه اختصاص دارد.
3- بیمه وام بانکی
بانک ها به دلیل آنکه از باز پس‌گیری مطالبات خود در زمان مشخص اطمینان ندارند در نتیجه می‌توانند از این بیمه استفاده کنند. در این صورت بیمه‌گر طی قراردادی و با دریافت حق بیمه مشخص، تعهد می‌دهد که اگر شخصی که از بانک وام گرفته است نتواند قسط‌ها را بپردازد، بیمه آن را پرداخت خواهد کرد.
4- بیمه اسب های مسابقه
طرح بیمه اسب های مسابقه از سال 1378 برای اولین بار توسط شرکت بیمه ایران طراحی و اجرا گردید.
در بیمه اسب کلیه اسب های مسابقه ای (کورس، پرش، درساژ ،استقامت ) اسب های تولیدی ،زیبایی ،و همچنین اسب هایی که جهت سواری نگهداری میشوند قابل بیمه شدن هستند.
خطرات تحت پوشش بیمه اسب شامل موارد زیر هستند:
- تلف و نقص عضو ناشی از حادثه با پوشش حمل و نقل
- تلف ناشی از بیماری
- تلف ناشی از زایمان و سخت زایی مادیان
5- بیمه دام و طیور
این بیمه نامه خسارت ها و همچنین، صدمات وارد شده به انواع دام و طیور را پوشش می دهد. خسارت های وارده به انواع دام و طیور، می توانند در مدت زمان بسیار کوتاهی، تمامی سرمایه افراد را از بین ببرند، لذا ثبت نام این بیمه، بسیار ضروری می باشد.
همچنین، این بیمه نامه انواع مختلفی دارد که می توان به بیمه نامه شتر مرغ، اسب، ماهیان سر آبی و غیره اشاره نمود.
بیمه شترمرغ
این بیمه شترمرغ‌هایی را شامل می‌شود که دارای سن 3 تا 15 سالگی باشند. در صورت بروز بیماری، حادثه برای این موجود، برخورد صاعقه، تلف شدن، بیمه خسارت ایجاد شده را جبران خواهد کرد.
سایر بیمه ها
بیمه مسافرتی
این بیمه برای افرادی که تمایل به انجام سفرهای متعدد یا طولانی دارند، گزینه مناسبی محسوب می‌شود. بیمه مسافرتی اشخاص را در برابر حوادث بالقوه سفر از جمله بیماری‌هایی مانند دندان درد، مسمومیت، آنفلونزا و… و همچنین حوادثی مانند گم شدن وسایل یا از دست دادن پول حمایت می‌کند.
بیمه مسئولیت پزشکان
بیمه مسئولیت پزشکان از جمله بیمه‌های حرفه‌های پرخطر محسوب می‌شود. در سراسر جهان، بسیاری از پزشکان از خدمات بیمه مسئولیت پزشکان استفاده می‌کنند. در این نوع بیمه، مواردی مانند خطاهای پزشکی پوشش داده میشوند و غرامت فوت یا نقص عضو بیماران پرداخت می‌شود.
نظرات کاربران