هنگام ایجاد سبد سرمایه گذاری چه نکاتی را باید در نظر گرفت

سبد سرمایه گذاری چیست؟

سبد سرمایه گذاری یک فرد مجموعه دارایی‌هایی است که آنها در اختیار دارند، از جمله سهام، اوراق قرضه و ارزهای دیجیتال. سرمایه گذاری می‌تواند راهی عالی برای ایجاد ثروت در درازمدت باشد، اما فهمیدن اینکه از کجا شروع کنید می‌تواند بسیار دشوار باشد. این امر به ویژه زمانی صادق است که گزینه‌های سرمایه‌گذاری جدیدتر مانند ارزهای رمزنگاری شده در ترکیب قرار گیرند.

ایجاد سبد سرمایه گذاری شخصی گامی حیاتی در جهت دستیابی به اهداف مالی است و نیازمند برنامه ریزی دقیق و در نظر گرفتن چند عامل است. بیایید نگاهی دقیق تر به چند ملاحظات کلیدی در ساختن یک سبد سرمایه گذاری شخصی بیندازیم.

ارزیابی تحمل ریسک در برنامه ریزی پورتفولیو

تحمل ریسک به تمایل و توانایی سرمایه گذار برای تحمل ضرر اشاره دارد. برای مبتدیان، این به معنی در نظر گرفتن ملاحظاتی مانند اهداف نهایی، وضعیت مالی فعلی و درک آنها از محصولات سرمایه گذاری و سایر عوامل است.

تعریف اهداف

اولین قدمی که یک سرمایه گذار می تواند برای تعیین میزان تحمل ریسک خود بردارد، تعریف اهداف مالی است. به عنوان مثال، اهداف مشترک سرمایه گذاری بلند مدت ممکن است شامل پس انداز برای بازنشستگی یا ایجاد ثروت برای نسل های آینده باشد، در حالی که اهداف کوتاه مدت ممکن است شامل خرید خودرو یا ادامه تحصیلات عالی در آینده نزدیک باشد.

این اهداف ممکن است تأثیرات ضربه‌ای بر مدیریت ریسک و تحمل داشته باشند، زیرا اهداف مالی می‌تواند افق زمانی سرمایه‌گذار را تعیین کند، یعنی مدت زمانی که آنها قصد دارند دارایی‌های خود را قبل از نقد کردن آن‌ها نگهداری کنند. 

هرچه افق زمانی طولانی‌تر باشد، ریسک بزرگ‌تری ممکن است برای سرمایه‌گذار انجام شود، زیرا سودهای بلندمدت ممکن است افت قیمت کوتاه‌مدت را متعادل کند. ورود به بازار با افق‌های زمانی کوتاه‌تر، مانند برنامه‌ریزی برای خرید خانه در دو سال، به معنای از دست دادن بخشی از سرمایه به دلیل نوسانات کوتاه‌مدت قیمت است که می‌تواند این هدف را به میزان قابل توجهی بازگرداند.

وضعیت مالی فعلی و تعهدات

آگاهی کامل از تعهدات مالی جاری می تواند به تعیین میزان سرمایه گذاری سرمایه گذاران بدون به خطر انداختن توانایی آنها در پرداخت قبوض، بدهی ها و سایر هزینه های ضروری کمک کند.

به عنوان مثال، فردی با درآمد ثابت و صندوق اضطراری که می تواند هزینه های پزشکی، از دست دادن شغل یا تعمیرات خانه را پوشش دهد، ممکن است تمایل بیشتری به سرمایه گذاری های پرخطر مانند ارزهای دیجیتال داشته باشد . صندوق اضطراری توصیه شده به طور کلی برای پوشش تعهدات مالی یک فرد برای مدت تخمینی که ممکن است طول بکشد تا شغل جدیدی در صنعت و تخصص خود پیدا کند کافی است.

از سوی دیگر، کسی که هنوز برای مواقع اضطراری پس انداز نکرده است، ممکن است نیاز داشته باشد که ترکیبی از سرمایه گذاری های نقدی سنگین را در نظر بگیرد تا یک عقب گرد غیرمنتظره منجر به نقدینگی دارایی های پرخطر و به طور بالقوه زیان نشود.

درک کلاس‌های مختلف دارایی در حین سرمایه گذاری

یکی دیگر از عواملی که سرمایه گذاران باید در هنگام تصمیم گیری در مورد تحمل ریسک در نظر بگیرند دانش و تجربه آنها در مورد دارایی هایی است که قصد دارند به پرتفوی خود اضافه کنند، به خصوص اگر این شامل ارزهای دیجیتال باشد. به عنوان مثال، اگر آنها درک خوبی از بازار کریپتو و نحوه عملکرد کیف پول‌های کریپتو داشته باشند ، ممکن است احساس راحتی بیشتری برای پذیرش ریسک‌های مرتبط با این سرمایه‌گذاری داشته باشند. 

با این حال، سرمایه‌گذارانی که تازه وارد کریپتو شده‌اند ممکن است بخواهند با سرمایه کمتری شروع کنند و دارایی‌های خود را افزایش دهند زیرا با بازار و نوسانات ناشی از آن راحت‌تر می‌شوند.

استراتژی تخصیص دارایی برای سبد سرمایه گذاری متوازن

تخصیص دارایی فرآیند تقسیم سرمایه گذاری ها به طبقات مختلف دارایی، مانند سهام، اوراق قرضه، پول نقد و سرمایه گذاری های جایگزین مانند ارزهای دیجیتال است. ایجاد تعادل مناسب می‌تواند به سرمایه‌گذاران در دستیابی به اهدافشان کمک کند. 

به طور کلی، یک سرمایه‌گذار محافظه‌کار ممکن است درصد بالاتری از اوراق قرضه و پول نقد را در پرتفوی خود داشته باشد، در حالی که سرمایه‌گذار با افق زمانی طولانی‌تر ممکن است سهم بیشتری از سهام و دارایی‌های ارز دیجیتال را داشته باشد. توجه به این نکته مهم است که تخصیص دارایی یک تصمیم یکباره نیست و ممکن است به مرور زمان با تغییر اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک نیاز به تعدیل داشته باشد.

به عنوان مثال، یک سرمایه گذار با ذخیره نقدی زیادی ممکن است 70 درصد سرمایه خود را به سهام، 20 درصد به اوراق قرضه و 10 درصد را به پول نقد اختصاص دهد. انتخاب تخصیص 70 درصد از پرتفوی آنها به سهام ممکن است خطرناک تلقی شود. با این حال، اگر این سرمایه گذار بتواند هزینه های غیرمنتظره را با 10 درصد ذخیره نقدی خود پوشش دهد، ممکن است احساس راحتی کند که این ریسک را بپذیرد.

از طرف دیگر، شخصی نزدیک به بازنشستگی ممکن است تصمیم بگیرد که اوراق قرضه و پول نقد بیشتری در اختیار داشته باشد در حالی که بخش کوچکی از دارایی خود را به سهام و ارزهای دیجیتال اختصاص دهد. اگر پول نقد آنها بتواند مخارج آنها را در دوران بازنشستگی پوشش دهد، می توانند بخش کوچکی از وجوه خود را در دارایی های پرخطر نگه دارند.

چگونه سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنید؟

یک سبد متنوع می‌تواند به سرمایه‌گذاران اجازه دهد تا افت قیمت در سهام و ارزهای دیجیتال را تحمل کنند. سرمایه‌گذاران ممکن است با توزیع سرمایه‌گذاری در طبقات، بخش‌ها و مناطق مختلف دارایی، ریسک زیان ناشی از تمرکز سرمایه‌گذاری‌ها در یک منطقه یا بخش را به حداقل برسانند.

سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری متقابل یا صندوق های قابل معامله در مبادله (ETF) تنوع ایجاد کنند. اما توجه داشته باشید که تنوع تضمین کننده سود یا محافظت در برابر ضرر در بازار رو به کاهش نیست. اگرچه این یک استراتژی خوب است، اما بدون ریسک نیست.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و ETF ممکن است برای سرمایه‌گذارانی مناسب‌تر باشند که رویکرد غیرمستقیم را به تنوع‌بخشی ترجیح می‌دهند، زیرا مؤسسات مالی معتبر بسته‌ای از سهام و سهام موجود در این صندوق‌ها را انتخاب می‌کنند. S&P 500 و FTSE 100 نمونه‌های برجسته‌ای از صندوق‌هایی هستند که رویکردی دست‌ساز ارائه می‌کنند. سرمایه گذاران می توانند هر ماه بخشی از حقوق خود را به خرید این محصولات اختصاص دهند.

اگر سرمایه‌گذار ترجیح می‌دهد با انتخاب سرمایه‌گذاری‌های خود تنوع ایجاد کند، انواع مختلفی از محصولات سرمایه‌گذاری از جمله سهام فردی، اوراق قرضه و ارز دیجیتال موجود است. انجام تحقیقات کامل و درک ریسک هر سرمایه گذاری و تحقیقات بالقوه ضروری است. ابزارهایی مانند Morningstar ،Bloomberg و CoinMarketCap نقطه شروع خوبی هستند.

چگونه سبد سرمایه گذاری خود را نظارت و متعادل کنید؟

ایجاد سبد سرمایه گذاری شخصی یک رویداد یکباره نیست. ممکن است این یک فرآیند مداوم باشد که نیاز به نظارت و تنظیم منظم دارد. سرمایه گذاران ممکن است برای حفظ تخصیص دارایی مورد نظر خود، به طور دوره ای نیاز به تعادل مجدد پرتفوی خود داشته باشند. 

در صورت تغییر اهداف سرمایه گذاری یا تحمل ریسک، سرمایه گذاران ممکن است نیاز به تعدیل پرتفوی خود داشته باشند. فرض کنید یک سرمایه گذار دارای پرتفوی متنوعی است که شامل 60 درصد سهام، 30 درصد اوراق قرضه و 10 درصد وجه نقد است. پس از اینکه خود را در وضعیت مالی بهتری یافتند، اکنون ممکن است تحمل ریسک بالاتری داشته باشند و مایل باشند ریسک بیشتری را در سرمایه گذاری های خود برای دستیابی به بازده بیشتر بپذیرند . با فرض اینکه سرمایه‌گذار تحقیقات خود را انجام داده است، ممکن است سبد خود را طوری تنظیم کند که پول نقد کمتر و بیت کوین بیشتری نگهداری کند. آنها با افزایش دارایی بیت کوین خود ، پتانسیل خود را برای بازدهی بالاتر افزایش می دهند و ریسک بیشتری را در انجام این کار متحمل می شوند.

از سوی دیگر، تعادل مجدد یک پرتفوی می تواند شامل کنار گذاشتن دارایی های پرریسک به نفع گزینه های محافظه کارانه تر باشد. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاری در آستانه بازنشستگی ممکن است برخی از سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تر خود را در حالی که اوراق قرضه و پول نقد نگه می‌دارد، رها کند.

توجه به این نکته ضروری است که تنظیم سبد بر اساس تحمل ریسک یک تصمیم شخصی است که باید به دقت مورد توجه قرار گیرد و با اهداف مالی و استراتژی سرمایه گذاری همسو شود. همچنین مهم است که با نزدیک شدن به اهداف، به طور منظم یک سبد را بررسی و متعادل کنید.

جمع بندی

ایجاد یک سبد سرمایه گذاری شخصی فرآیند پیچیده ای است که نیازمند زمان، صبر و نگاه صادقانه به وضعیت مالی فعلی و مورد انتظار یک فرد است. هیچ رویکرد یکسانی برای ایجاد سبد سرمایه گذاری وجود ندارد. 

در حین تحقیق در مورد دارایی‌های مناسب برای نگهداری، سرمایه‌گذاران جدید باید همیشه به تحمل ریسک خود توجه داشته باشند و از متخصصان مالی که ممکن است سرمایه‌گذاری‌های خاص یا پرتفوی‌هایی را پیشنهاد کنند که بازده نجومی با حداقل ریسک را تضمین می‌کنند، اجتناب کنند. این فرآیند ممکن است زمان بر باشد، اما سرمایه گذاران جدید می توانند از این فرآیند با اطمینان بیشتری نسبت به توانایی خود در مدیریت پرتفوی خود بیرون بیایند.